Кредитование российскими "дочками" банков-нерезидентов своих головных структур может привести к санкциям со стороны регулятора. По сведениям "Ъ", подобный сигнал ЦБ уже подал дочернему казахскому Москоммерцбанку, ограничив ему прием вкладов граждан. До сих пор работа регулятора в этом направлении носила рекомендательный характер.
О том, что Банк России ввел Москоммерцбанку ограничение по максимальному объему привлекаемых от граждан вкладов, "Ъ" рассказали несколько источников на банковском рынке. В банке официально подтвердили наличие соответствующего предписания от регулятора. "Москоммерцбанк получил в октябре письмо Центробанка с предписаниями по формированию дополнительных резервов, изменению структуры обязательств банка перед физическими лицами",— сообщили в пресс-службе банка. Там добавили, что банк выполнил все предписания, полученные от ЦБ: "Необходимые резервы сформированы, все обязательные нормативы соблюдаются",— и в ноябре обратился к регулятору с ходатайством о снятии временных ограничений на рост депозитного портфеля. Впрочем, на вчерашний день, по словам представителей пресс-службы банка, ограничение ЦБ продолжало действовать. Хотя, по словам участников рынка, последнее время регулятор достаточно активно пользуется надзорными полномочиями по ограничениям и запретам на привлечение вкладов банками, чей бизнес, по мнению регулятора, сопряжен с высокими для кредиторов рисками, столь жесткие санкции в отношении именно этого игрока экспертов удивили. По их словам, банк обладает достаточно большим объемом вкладов (порядка 8 млрд руб.), но не входит в число самых агрессивных игроков по привлечению средств граждан. Так, максимальная ставка по рублевым вкладам у Москоммерцбанка составляет 10%, максимальные ставки на рынке — 12% годовых. Видимых причин для санкций ЦБ в отчетности Москоммерцбанка также не видно: нормативов банк не нарушал.
Источники, близкие к Москоммерцбанку, указывают, что главной причиной введения ограничения по приему вкладов физлиц стало намерение регулятора пресечь переток привлеченной на российском рынке ликвидности за рубеж. "Центробанк ограничил Москоммерцбанку прием розничных вкладов, чтобы пресечь активное кредитование им своей материнской структуры,— рассказал один из собеседников "Ъ", близкий к банку.— Решение ЦБ находится в русле его курса на ужесточение политики в отношении "дочек" иностранных банков в связи с оттоком капитала из России (см. "Ъ" от 25 ноября)".
Москоммерцбанк — 100-процентная "дочка" Казкоммерцбанка, крупнейшего банка Казахстана по объему активов.
По данным Нацбанка Казахстана на середину 2011 года, совокупные активы Казкоммерцбанка составляли 2,4 трлн тенге (510 млрд руб.). На 1 октября Москоммерцбанк занимал 132-е место по размеру активов (21,8 млрд руб.) и 146-е место по капиталу (2,4 млрд руб.) в рейтинге "Интерфакса". За январь—октябрь 2011 года Москоммерцбанк получил 749 млн руб. убытков.
В пользу этой версии указывает и отчетность банка. За последние полгода наибольший объем портфеля кредитов банкам-нерезидентам у Москоммерцбанка был на 1 июля — 6,5 млрд руб., затем портфель резко снизился и на 1 ноября составлял только 89 млн руб. "Ежемесячные обороты кредитования банков-нерезидентов у Москоммерцбанка с начала года составляли порядка 15-20 млрд руб., однако в последние месяцы снизились до 1,5-5 млрд руб., что могло стать результатом рекомендаций ЦБ",— указывает гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.
Активное кредитование материнской структуры само по себе не является поводом для введения ограничения приема вкладов. "Такую санкцию по закону "О Центральном банке" регулятор вводит в случае нарушения банком федеральных законов, нормативных актов и своих предписаний, а также непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации",— говорит партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Не исключено, что в данном случае ЦБ счел основанием для санкций не сам факт поддержки головной структуры, а то, что банк проводил недостаточно взвешенную политику в области рисков",— говорит руководитель банковской практики "Пепеляев групп" Лидия Горшкова.
Об этом же свидетельствуют и требования ЦБ к банку по увеличению резервов. "Согласно отчетности банка, объем резервов на возможные потери по ссудам за последние два месяца вырос на 5,8%, до 3,26 млрд руб., при том что кредитный портфель за этот период фактически не изменился,— указывает аналитик Номос-банка Елена Федоткова.— В результате покрытие резервами просрочки выросло с 87% до 94%". Однако качество, продолжает госпожа Федоткова, кредитов банка вызывает вопросы: "Уровень просрочки остается стабильно высоким и на 1 ноября составлял 25,4%". В сочетании с убыточностью банка это может вызывать опасения у регулятора, считают эксперты. Вместе с тем опрошенные "Ъ" аналитики сходятся во мнении, что, несмотря на убыточность, отчетность Москоммерцбанка однозначно не свидетельствует о его плохом финансовом положении. "Финансовые трудности могут свидетельствовать о наличии других нарушений в деятельности банка, которые свидетельствуют о его нестабильности или могут повлечь риски для его клиентов",— рассуждает директор департамента банковского консультирования группы "НЭО Центр" Евгений Трусов.
