Загрузка...
17.02.2021
7 мин. на чтение

Усиление рисков ответственности по обязательствам финансовых организаций

Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что с 1 июля 2021 г. ожидается существенное изменение регулирования статуса лиц, контролирующих деятельность кредитных и страховых организаций, а также негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовые организации), и их ответственности.

Законопроект № 909987-7, принятый Государственной Думой и находящийся на рассмотрении в Совете Федерации, предоставляет ЦБ РФ право самостоятельно определять лиц, контролирующих финансовые организации (далее – контролирующие лица) по критериям законодательства о банкротстве не только в случаях неплатежеспособности таких организаций, но и в ходе их обычной деятельности. Кроме того, законопроект позволяет Центробанку предъявлять к контролирующим лицам требования о привлечении к субсидиарной ответственности, а также требовать ареста их активов до предъявления соответствующих исков.

На каких лиц распространяются новые правила?

Законодательные изменения касаются следующих финансовых организаций (по смыслу ст. 180 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»)) и контролирующих их лиц:
  • кредитные организации;
  • страховые организации;
  • негосударственные пенсионные фонды.

Кто может быть признан контролирующим лицом?

В соответствии с новыми правилами отраслевого законодательства[1] признание лица контролирующим финансовую организацию осуществляется в соответствии с нормами законодательства о несостоятельности, в частности ст.ст. 61.10, 184.13, 187.12, 189.23 Закона о банкротстве.

Кроме того, контролирующим может быть признано также лицо, которое осуществляет или осуществляло в отношении финансовой организации контроль, определяемый в соответствии с МСФО, признаваемыми в РФ.
 
comment.jpgПоскольку Закон о банкротстве трактует понятие контролирующего лица более широко, с позиции не только корпоративных, но и любых иных связей лица с подконтрольным юридическим лицом, комментируемый законопроект существенно расширяет круг лиц, имеющих отношение к финансовым организациям, к которым будут применяться новые правила. Теперь не только в банкротстве, но и в ходе обычной деятельности финансовой организации контролирующим может быть признано любое лицо, имеющее возможность давать обязательные для исполнения данной организацией указания или иным образом определять ее действия, в том числе по совершению сделок и определению их условий. Необходимо помнить, что для кредитных организаций период осуществления такого контроля не ограничивается тремя годами, предшествующими возникновению признаков банкротства.

На финансовые организации возложены новые обязанности по предоставлению отчетности в Банк России

Финансовые организации будут обязаны на постоянной основе определять контролирующих их лиц в соответствии с критериями Закона о банкротстве, обновлять информацию о данных лицах и предоставлять ее в Банк России по форме, в порядке и сроки, которые будут установлены Банком России.
 
Контролирующие лица должны быть уведомлены организацией о направлении информации в Банк России в течение 1 рабочего дня с момента направления.

Банк России в отношении каждой финансовой организации будет вести перечень контролирующих ее лиц. Информация о таких лицах также будет передаваться в Росфинмониторинг.

comment.jpgДействующий в настоящее время порядок предусматривает необходимость раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки – участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ и ряд НКО, негосударственные пенсионные фонды, страховые организации, а также управляющие компании и микрофинансовые компании[2].

Пока не ясно, будет ли новый перечень контролирующих лиц дополнительным по отношению к информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся соответствующие организации, или полностью заменит его. Напомним, что для последней из названных категорий лиц установлены определенные требования, в частности в отношении их финансового положения[3].

Для управляющих компаний и микрофинансовых компаний новый порядок законопроектом не предусмотрен.

ЦБ РФ сможет самостоятельно определять лиц, контролирующих финансовые организации

Решение о признании контролирующим лицом может быть принято Комитетом банковского надзора ЦБ РФ в случае соответствия лица критериям, установленным Законом о банкротстве. Соответствующее решение должно содержать обоснование его принятия, в том числе информацию об обстоятельствах, на основании которых оно принято.

Финансовые организации обязаны уведомить соответствующих лиц о признании их Банком России контролирующими лицами в течение 1 рабочего дня с момента получения информации от ЦБ РФ. В течение 30 дней данная информация размещается на сайте Банка России.
Лицо, включенное Банком России в перечень контролирующих финансовую организацию лиц, исключается из данного перечня по истечении 3 лет со дня, когда указанное лицо перестало соответствовать признакам контролирующего лица, установленным Законом о банкротстве.

Как оспорить включение в перечень контролирующих лиц финансовой организации?

Независимо от того, произошло ли включение в перечень контролирующих лиц на основании информации, полученной от финансовой организации, или по инициативе Банка России, лицо, включенное Банком России в такой перечень, вправе обжаловать соответствующее решение в Комиссию ЦБ РФ по рассмотрению жалоб на включение в перечни контролирующих лиц, а в случае отказа – в судебном порядке.
 
Жалоба должна быть рассмотрена комиссией ЦБ РФ в течение 30 дней, порядок рассмотрения жалоб будет утвержден дополнительно.

Новые презумпции статуса контролирующего лица в деле о банкротстве

Закон о банкротстве дополняется новой презумпцией, в соответствии с которой, пока не доказано иное, контролирующим финансовую организацию лицом является лицо, включенное Банком России в перечень контролирующих лиц соответствующей финансовой организации.

comment.jpgЕсли ответчик не предоставит мотивированный отзыв на заявление о привлечении к субсидиарной ответственности или о возмещении убытков, на него может быть возложено бремя доказывания отсутствия оснований ответственности.

ЦБ РФ предоставлено право подачи заявлений о привлечении к субсидиарной ответственности и о принятии предварительных обеспечительных мер

Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих финансовые организации, теперь может быть подано Банком России.

В соответствии с нововведениями в АПК РФ (ч. 1.1 и дополнения в ч. 4 ст. 99) в случае установления ЦБ РФ отрицательного значения величины собственных средств (капитала) финансовой организации Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о принятии предварительных обеспечительные мер в виде наложения ареста на денежные средства, ценные бумаги и недвижимое имущество контролирующих лиц в размере, необходимом для восполнения собственных средств (капитала) финансовой организации и приведения их к нормативной величине.

Такое заявление может быть подано до обращения с заявлением о привлечении указанных лиц к субсидиарной ответственности или о возмещении убытков.
 
Для принятия заявления к производству суда достаточно, чтобы в нем были указаны сведения, позволяющие с минимально необходимой степенью достоверности сделать обоснованные предположения о том, что ответчик, указанный в заявлении, является или являлся контролирующим лицом. При этом на ЦБ РФ не может быть возложена обязанность по предоставлению встречного обеспечения.

comment.jpgРассмотрение судом дела об оспаривании включения лица в перечень контролирующих финансовую организацию лиц не является препятствием ни для принятия предварительных обеспечительных мер, ни для рассмотрения заявления о привлечении к субсидиарной ответственности или о возмещении убытков.

Гарантии и компенсации для контролирующих лиц

Исковое заявление по требованию, в связи с которым судом приняты меры по обеспечению имущественных интересов Банка России, должно быть подано в течение 30 дней со дня вынесения определения о принятии предварительных обеспечительные мер.

Если ЦБ РФ своевременно не подано исковое заявление или в удовлетворении иска было отказано, контролирующее лицо, в отношении имущества которого были приняты предварительные обеспечительные меры, вправе требовать от Банка России возмещения убытков или выплаты компенсации. Однако в силу ст. 98 АПК РФ размер компенсации определяется судом в зависимости от характера нарушения и иных обстоятельств дела с учетом требований разумности и справедливости в пределах от одной тысячи до одного миллиона рублей.

comment.jpgПоскольку размер компенсации может быть несопоставим с размером убытков, причиненных в результате ареста дорогостоящих активов, контролирующим лицам необходимо своевременно формировать доказательственную базу, подтверждающую размер фактически причиненного ущерба.

О чем подумать, что сделать

Менеджерам, членам органов управления, участникам и бенефициарам финансовых компаний, а также лицам, планирующим приобрести такой статус, необходимо оценить наличие у себя признаков контролирующего лица, в т. ч. применительно к Закону о банкротстве.
 
Необходимо отслеживать включение в перечень лиц, контролирующих финансовую организацию, и при наличии оснований своевременно оспаривать включение в такой перечень.

При наличии статуса контролирующего лица рекомендуем на регулярной основе оценивать планируемые действия и решения с точки зрения рисков потенциальной ответственности.
 

Помощь консультанта

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом оказания услуг в сфере риск-менеджмента применительно к требованиям законодательства о финансовых организациях и законодательства о банкротстве, а также по защите интересов контролирующих лиц при взаимодействии с Банком России, в спорах о субсидиарной ответственности и о возмещении убытков.  



[1] Ст. 11.1-3 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 301 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 62-1 ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
[2] Положение Банка России от 26.12.2017 № 622-П «О порядке раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки – участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также о порядке раскрытия и представления в Банк России информации о структуре и составе акционеров (участников) негосударственных пенсионных фондов, страховых организаций, управляющих компаний, микрофинансовых компаний, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся».
[3] Положение Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций».

Если Вы заметили ошибку или опечатку, выделите ее и нажмите CTRL+Q

Авторы

Лидия Горшкова
Руководитель группы банковской и финансовой практики
l.gorshkova@pgplaw.ru
Леонид Барков
Руководитель группы практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса
l.barkov@pgplaw.ru

Практики

Подписаться на рассылку

Вас также может заинтересовать

skill

16.05.2023

Extended producer and importer responsibility (EPR). EPR in Russia, the EU and Belarus compared

This video will inform you about extended producer and importer responsibility (EPR).  EPR in Russia, the EU and Belarus compared.

Смотреть

25.05.2023

Новости банкротства. Временное управление активами иностранных компаний - новые риски.

Из ролика вы узнаете о новых рисках для иностранных компаний в связи президентским Указом от 25.04.2023 «О временном упр...

24.05.2023

Банкротство: MustRead за 18–24 мая 2023 г. Выпуск № 171

Главные новости банкротства: Новые правила преимущественного права покупки от КС РФ  Краудфандинг...

24.05.2023

Реестр субсидиарных ответчиков от ФНС: новые возможности бизнеса и новые риски контролирующих лиц

ФНС России запустила новый сервис поиска информации о контролирующих лицах, привлеченных к гражданско-правовой ответств...

23.05.2023

"Недружественность" – новое слово в банкротстве. Кейс

Арбитражный суд Москвы принял необычное решение: лишил кредитора прав по политическим мотивам из-за того, что его бенефициары...