Усиление контроля за деятельностью платежных агентов
Юридическая компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 1 октября 2023 г. вступили в силу измененияФедеральный закон от 10.07.2023 № 298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
в Федеральный закон № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»
.
Целью принятия закона является контроль за деятельностью платежных агентов, в том числе в социально значимых сегментах платежных услуг. Как отмечают авторы - составители законопроекта, повышение прозрачности рынка приема платежей и контроль за деятельностью его субъектов – необходимые меры стабилизации рынка платежных услугПояснительная записка к законопроекту № 46071-8.
.
Что это значит?
В правовом поле деятельность операторов по приему платежей (платежных агентов) войдет в периметр регулирования и надзора Банка России: для того, чтобы стать оператором по приему платежей юридическое лицо будет обязано направить заявление в Банк России по установленной форме для внесения сведений о нем в соответствующий реестр, а также соответствовать ряду требований, предъявляемых к его корпоративной структуре и органам управления. Форма заявления и порядок его подачи для включения в соответствующий реестр должны быть определены Банком России в ближайшее времяВ соответствии с планом подготовки нормативных актов Банка России, принятие соответствующих нормативно-правовых актов планируется на IV кв. 2023 г.: https://www.cbr.ru/project_na/.
.
Юридические лица, осуществлявшие деятельность платежных агентов на 1 октября 2023 г., вправе продолжать осуществление такой деятельности без включения в реестр до 1 октября 2024 г. Иные лица, которые хотят стать операторами по приему платежей, вправе это сделать только после включения сведений о них Банком России в соответствующий реестр.
Важно
Для операторов по приему платежей создается саморегулируемая организация. Платежный агент обязан вступить в саморегулируемую организацию в течение 90 дней после внесения сведений о нем Банком России в реестр. Предполагается, что такая организация будет контролировать деятельность своих членов. Также контроль за деятельностью операторов по приему платежей будет осуществлять Банк России.
В рамках деятельности по надзору Банк России будет контролировать соблюдение платежными агентами как требований Закона № 103-ФЗЦБ поддержал усиление контроля за агентами по приему платежей.
, так и нормативных актов Банка России, изданных в рамках его полномочий.
Комментарий
В целом тенденция законодателя к усилению контроля за платежным сегментом финансового рынка обусловлена нарастающим спросом на повышение прозрачности платежных услуг, что было отмечено регулятором еще в 2020 г.6 Принятые изменения в некоторой степени уравнивают статус платежных агентов с банковскими платежными агентами в части ведения реестров, требований к приему платежей, ограничений на взыскание денежных средств со специальных банковских счетов и контроля за их деятельностью.
Внесенные изменения распространяют на платежных агентов некоторые подходы, традиционно применяющиеся к некредитным финансовым организациям в части требований к структуре собственности и органам управления.
О чем подумать, что сделать
До 1 октября 2024 г. действует переходный период. Некоторые положения, касающиеся контроля за деятельностью, вступят в силу в более поздние сроки.
Действующим операторам по приему платежей до указанной даты необходимо удостовериться, что структура их органов управления, состав участников или акционеров соответствуют требованиям закона, а специальные должностные лица – квалификационным требованиям. Соблюдение указанных и иных установленных требований позволит осуществлять (продолжать) деятельность платежного агента после регистрации в соответствующем реестре.
Помощь консультанта
Специалисты юридической компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в сфере консультирования по вопросам, связанным с применением законодательства о деятельности платежных агентов, национальной платежной системе, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Мы готовы оказать всестороннюю помощь субъектам рынка платежных услуг по вопросам организации внутренних процедур на соответствие требованиям закона, изменению внутренней политики компании в области комплаенса, а также оказать содействие в правовом сопровождении включения в реестр операторов по приему платежей.
